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用夏洛克率杀死穷人和绝望

2019-07-24

Henry Boyo的经济复兴 08052201997

“我们今天所拥有的那些小额信贷银行并非以”一位数“的利率”提供“贷款。 例如,您在90天内借入N50,000,他们希望您在另外90天内再向他们支付N50,000的利息。 这太过分了,而且过于昂贵......此外,如果你不支付N50,000的利息,他们会抓住你的自行车,汽车或机器。“

CBN州长Godwin Emefiele于2018年12月9日星期日在拉各斯举行的新闻发布会上(见题为“小额信贷银行收取贷款利率过高的故事,The PUNCH,2018年12月10日)”

事实上,有几家媒体报道称小额信贷机构的顾客以及全国的注册和未注册贷方都遭受了深刻的痛苦和压迫。 回想起来,2017年5月15日, PUNCH报纸刊登了一篇题为“拉各斯理发师自杀超过N150,000贷款的故事。”据报道,“Somolu居民Yetunde Oladipupo从小额信贷银行借了N550,000 。 然而,当她的压力变得太大而无力支付时,她变得绝望,买下并喝了“狙击手”杀虫剂而死了。“

2017年4月13日的一份报告也记录了拉各斯的自杀和自杀未遂事件。 其中一个尝试是由一位名叫Abigail Ogunyinka的女士,他想要跳下第三大陆桥的理由是,“我欠两家小额信贷银行,一家是N60,000,另一家是N90,000,银行一直在困扰“按照她自己的说法,”我看了一眼,没有任何帮助,我不想进一步的尴尬。“幸运的是,阿比盖尔的生活得到了她的家庭帮助,她带走了她,到了桥上,作为她计划自杀的见证人。

同样,在同一天的报告中, 报道,一位位于拉各斯的银行经理Olisa Nwokobi也开枪自杀,因为他承受着偿还他从银行获得的巨额贷款的压力。

在相关事件中,2018年12月11日, PUNCH报纸还将2016年8月“世界布道公司”的注册受托人从一家名为“智能链接服务”的公司贷款N30m的故事带到了教会的目的。扩张后承诺“在两个月内以30%的利率偿还。”(这是一个令人发指的,可能是每年180%的自杀事件)!

虽然在拉各斯,即2018年12月9日星期日,CBN总督在他的新闻发布会上专门针对小额信贷银行的高额贷款成本,更大和更可敬的存款银行也没有免于责备这个问题。令人放松和扭曲的高利率。

实际上,尼日利亚银行的贷款成本目前在17%到接近30%之间! 与更成功的经济体中的3%至7%相比,货币供应得到更有效的管理,将通货膨胀抑制在3%的基准之下。 由于借贷成本如此之高,与投资者获得更便宜贷款的国家相比,尼日利亚企业几乎没有竞争力。 可以说,企业生存受到严重挑战,利率为17-30%,相比之下,成功经济体的利率低于7%,特别是当促进工业增长和产出的关键公共基础设施也得到各自的资助时。内部投资者。

此外,如果中型和大型企业明显陷入年度利息吸引率为17%至30%的贷款,那么明显较弱的小型或微型企业几乎不可能生存,其月度利息超过10%。贷款。 显而易见的问题是,为什么较贫穷,规模较小和较弱的“公司”比更强大,更大的公司和跨国公司更多地借钱? 然而,值得注意的是,资金成本高且压抑的问题显然不是小额信贷或微型企业子行业所特有的,正如CBN州长似乎在他最近引用的新闻发布会上所暗示的那样。

因此,问题是,为什么尼日利亚正规和非正规货币市场的借贷成本与其他地方更成功的经济体中低于7%的最佳做法率显着不同步。 为什么CBN无法为所有行业提供单位数的利率,尽管迫切需要更便宜的贷款来刺激企业和创造就业机会?

令人遗憾的是,这是一个问题,尼日利亚的中央银行行长或财政部长近20年来没有能够给出令人满意的答案! 事实上,在2015年政府更换前几个月,在她对政府高层利率问题的回答中,前经济和财政部长协调部长Ngozi Okonji-Iweala出人意料地假装无知为什么就是这样! 虽然Okonjo-Iweala承诺在现任CBN总督的情况下审问尼日利亚高利率的不屈不挠的挑战,但不幸的是,尼日利亚人在政府不再掌权之前从未得到过有关此事的反馈。

前面可能向未经证实的人表明,高利率是由“未知”力量独立决定的,超出任何人的控制范围; 但是,这远非事实。 在实践中,利率通常是通货膨胀的直接函数。 因此,当通货膨胀上升时,贷款利率也会同情上升。 显而易见,最重要的是,任何人以低于通货膨胀率的速​​度借钱都显然是蛮干的。 例如,如果年通货膨胀率为20%,那么年度利率为10%的N1m贷款实际上会在一年后偿还N1.1m时成为亏损。 最终,12个月后收到的N1.1m的实际价值实际上将低于N900,000。

在稳定的投资环境下,采取合理的降低工业支持率的方法将大幅降低通货膨胀水平。 总是如此,相关的后续问题也将是如何管理通货膨胀。 有教育意义的是,通常在经济学的普通层面上学到“当更多的钱追逐越来越少的商品和服务时,价格水平就会上升。”因此,通货膨胀管理意味着控制货币供应(包括现金和信贷)。货币市场。 货币供应的扩张总是会维持通货膨胀螺旋上升,并对个人收入,福利和储蓄产生众所周知的不良后果,最终也会对投资和就业水平造成负面影响。

虽然Emefiele并没有建议所有业务部门的利率如何降低到个位数,但CBN州长表示,为了给小型和微型企业带来更便宜的贷款,据报道这些企业占据了不少超过50%的就业劳动力,国家小额信贷银行将直接在CBN管理下建立,以促使更好和更便宜的信贷获取,即使他说,“NMC的适用利率超过个位数,每年接近15%。“

尽管如此,如果先前类似的CBN部门干预的结果是可以接受的,那么拟议的国家小额信贷银行的失败可能已经被预知。 事实上,根据CBN州长的说法,在上述2018年12月的新闻发布会上,已有许多针对小农户以及尼日利亚小企业的资金。 根据Emefiele的说法,“在中央银行之下,我们已经有了农业信用担保计划; 我们还为中小企业预留了2000亿欧元。 此外,在中央银行和银行家委员会下,我们目前有近600亿美元可用于资助农业和小企业,但这些资金却在那里,而且尚未分配!“

然而,有教育意义的是,除非CBN停止用分配给政府的可分配外汇收入来代替可分配的外汇收入,否则推动通货膨胀率上升的超额货币供应将无法得到有效管理!

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责任编辑:任玫